Succes verhalen
Meetbare resultaten
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis.
Het rendement van een eigen woning
Is het kopen van een woning een goed alternatief voor beleggen op de beurs? Het kopen van een woning is iets wat sommige mensen méér aanspreekt dan het kopen van aandelen. Een woning spreekt nu eenmaal meer tot de verbeelding. Daarbij wordt een investering in de eigen woning gezien als stabiel en veilig. Naast het woongenot (uit te drukken in een huursom voor een vergelijkbare woning), heeft een woningeigenaar ook voordeel bij de waardeontwikkeling van de woning. Maar wat zijn de praktische verschillen met beleggen in aandelen? En wat zijn de verschillen in het rendement? Want dat is natuurlijk belangrijk!. Wij informeren u hierbij over de voor- en nadelen van het kopen van een eigen woning ten opzichte van beleggen op de beurs.
Het kopen van een woning of beleggen op de beurs
Een woning kopen en beursbeleggen kennen nogal wat verschillen. Het aankopen van een woning vergelijken wij met beursbeleggen in indextrackers en marktfondsen (marktbeleggen), met een internationale spreiding en lage kosten.
Startkapitaal
Wij gaan er in deze vergelijking van uit dat u bij de aankoop van een woning en het beleggen op de beurs euro 100.000,- uit eigen middelen financiert. Voor de aankoop van de woning sluit u een annuïtaire hypotheek voor een bedrag van euro 104.800,-.
Risicospreiding
Voor ons vergelijk gaan we uit van de aanschaf van een woning met een waarde van euro 204.800,- deze woning heeft een oppervlakte van 120 m2 . (CBS). De huurwaarde van een woning bedraagt in 2023 gemiddeld euro 17,60,- per m2 (NVM). Voor deze gemiddelde woning zou u dus in 2023 120 x 17,60 = 2112,– per maand betalen.
Wanneer u een woning koopt, bent u afhankelijk van de waarde ontwikkeling van deze specifieke woning, dat in tegenstelling tot beleggen in wereldwijd gespreide indextrackers en marktfondsen, waarmee u met één aankoop belegt in duizenden bedrijven tegelijk. Daarbij is het verkopen van uw woning in de regel een stuk ingewikkelder dan het verkopen van een beursbelegging.
Onderhoud
Er is ook een verschil in kosten als het aankomt op onderhoud. Aandelen en obligaties vragen niet om een periodieke schilderbeurt of reparatie. Een woning wel. Dit onderhoud kunt u uiteraard uitbesteden, maar het brengt wel de nodige kosten en inspanning met zich mee. Hiernaast moet u ook denken aan extra kosten voor verzekeringen en onroerendezaakbelasting. Om deze reden tellen wij jaarlijks 1,5 % van de woningwaarde als kosten mee in het vergelijk.
Waardevastheid
Het voordeel van beleggen in de eigen woning is dat de Nederlandse woningmarkt tot op heden zeer waardevast is gebleken. Daarnaast is de kans dat u de woning, wanneer u dat wil, niet verkocht krijgt door het woningtekort erg klein. De koersen van aandelen schommelen in de regel meer dan de huizenprijzen. Op de (middel)lange termijn stijgen zowel de huizenprijzen als de beurskoersen
Inkomsten
Om het kopen van een eigen woning goed te vergelijken met beleggen op de beurs, moeten we het woningbezit koppelen aan een rendement, namelijk: de maandelijkse huur van een vergelijkbare woning. Door het bezit van de woning heeft u immers geen maandelijkse huurlasten. Deze besparing op de huur zorgt ervoor dat uw maandelijks besteedbaar inkomen hoger blijft.
Bij beleggen in aandelen ligt dit anders. Het wordt over het algemeen afgeraden winst uit de portefeuille op te nemen in verband met het wegvallen van het rendement-op-rendement effect. Wel keren sommige beleggingen periodiek dividend uit. Afhankelijk van de gekozen belegging komt dit neer op ongeveer 2 á 3% van het belegde vermogen.
Welk rendement bij beleggen?
Stel u kocht 20 jaar geleden voor een bedrag van 100.000,- euro beleggingen aan. U belegt sinds de aankoop volgens een neutraal profiel (een gemiddeld risico). Uw resultaat ziet er dan als volgt uit:
Welk rendement is van toepassing op een eigen woning?
Het maken van een vergelijking tussen beleggen in aandelen en de eigen woning is niet eenvoudig omdat het uiteindelijke rendement sterk samenhangt met de locatie van de woning, de staat van onderhoud en het woonoppervlak. Daarom gaan wij hieronder uit van gemiddelden.
Stel, u kocht met euro 100.000,- aan eigen middelen in 2003 de eigen woning aan.
U betaalde voor deze woning 204.800,- euro (de modale prijs van een woning in Nederland op dat moment volgens het CBS). U betaalde 6% K.K. We gaan ervan uit dat u vanaf datum overdracht in deze woning bent gaan wonen en er nog steeds woont.
De referentie huur bedroeg in 2003 1423,- euro per maand en is jaarlijks geïndexeerd tot 2114,- euro per maand in 2023.
Uw maandelijkse kosten voor het onderhoud etc. liepen in die periode (volgens Vereniging Eigen Huis) op tot euro 474,50,-
Van 2003 t/m 2023 bedroeg het totale gemiddelde fictieve rendement (de besparing op de huur) 20 x ((1920+1423)/2) x 12 = euro 401.160,-.
Uw indirecte rendement bedroeg + 4,268%. Dit is de gemiddelde jaarlijkse prijsstijging van de woning over de periode 2003 t/m 2023.
Uw directe rendement berekenen wij door de fictieve huur (de huur die u niet betaalt) te verminderen met de onderhoudskosten welke u wel heeft bij eigen woning bezit maar niet heeft ingeval van huur. Ook verminderen wij dit directe rendement met de rente die u over de hypotheek van euro 104.800, – betaalt.
CBS indexcijfer bestaande woningen
Ontwikkeling woningwaarde 1995-2023
No Data Found
Conclusie: Een eigen woning kopen of beleggen op de beurs?
Wereldwijd gespreid beleggen op de beurs heeft in de afgelopen 20 jaar gemiddeld genomen + 4,61 % opgeleverd dit is inclusief de financiële crisis in 2008 en de coronacrisis in 2020.
Een eigen woning zou u in dezelfde periode gemiddeld 23% (indirect + direct rendement) of 12,6% (alleen direct rendement) per jaar hebben opgeleverd. Beide percentages uitgedrukt in het door u geïnvesteerde eigen vermogen van euro 100.000,-
Tel daarbij dat de waardestijging van uw woning niet belast is en dat u over uw woningbezit geen inkomstenbelasting verschuldigd bent (zolang het een Box1 woning betreft) en u heeft het antwoord op de vraag!
Pratijk voorbeelden
A Logistics Company Transforms Its Salesforce and Account Planning Processes
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit.
Helping a Midsize ERP Player Compete against the Giants
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris
An Energy and Chemical Company Rebuilds Its Technology Foundation
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus.
Reviews
Wat anderen zeggen
